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　　經(jīng)過了2009全年的信貸狂飆、闖過了2010新年初的信貸沖鋒，銀行業(yè)在監(jiān)管層的調(diào)控之下，忙調(diào)信貸節(jié)奏，天量投放“戛然而止”。

　　金融危機期間，牽系各方神經(jīng)的中小企業(yè)在全年9.59萬億的信貸盛宴中，分得3.4萬億的新增貸款，“幸免于難”的中小企業(yè)危機過后仍不輕松，中小企業(yè)群體迫切需要系統(tǒng)性的金融解決方案。

　　新年伊始，本報再次推出《“中小企業(yè)融資地理”系列報道》，以“重慶發(fā)動中小企業(yè)引擎”開篇，以期展現(xiàn)各地在其金融拼圖中，中小企業(yè)如何真正享受陽光雨露。

　　雖然金融危機對中國沿海地區(qū)的沖擊更加直接，但是身處內(nèi)陸的重慶市也不輕松，尤其是這里的中小企業(yè)。

　　“金融危機爆發(fā)初期，重慶市部分中小企業(yè)，尤其是出口導(dǎo)向型中小企業(yè)也陷入了經(jīng)營困境，主要經(jīng)營指標呈現(xiàn)下滑態(tài)勢?！敝貞c銀監(jiān)局局長洪佩麗表示。

　　2008年10月之后，重慶市六大支柱工業(yè)中，汽車、摩托車、鋼鐵、信息、化工行業(yè)均面臨價格下滑、市場萎縮、產(chǎn)能放空的局面。

　　但是，2009年重慶經(jīng)濟的恢復(fù)速度令人側(cè)目。2009年1~9月份，重慶市GDP增長13.4%，居全國第五，特別是去年4月份以后，每月增幅均在15%左右。

　　中小企業(yè)成為重慶經(jīng)濟恢復(fù)的主要動能。重慶市中小企業(yè)局數(shù)據(jù)顯示，去年1至9月，全市中小企業(yè)累計完成工業(yè)總產(chǎn)值3778億元，同比增長16.5%，高于全市平均數(shù)5.6個百分點，其中規(guī)模中小工業(yè)產(chǎn)值同比增長18.9%，高于全市平均數(shù)7.6個百分點，增長貢獻率102%。21個區(qū)縣規(guī)模中小工業(yè)產(chǎn)值增幅在20%以上，遠高于全市平均11.3%水平。

　　與GDP增速相匹配的是，2009年重慶信貸增幅在全國排名第一。但問題在于，如何將龐大的信貸資金有效地導(dǎo)入中小企業(yè)?難度顯而易見：中小企業(yè)貸款頻率是大企業(yè)的5倍，貸款額卻僅為大企業(yè)的0.5%，平均信貸融資成本比大企業(yè)高約5個百分點。

　　融資路徑1：銀行信貸革新

　　去年前三季度，重慶金融機構(gòu)人民幣貸款余額8583億元，同比增長49.5%。這些新增貸款是否都給了國有企業(yè)和大型項目?重慶市市長黃奇帆給出了否定的答案：重慶2009年1~6月份中小企業(yè)的貸款余額增長52%，高于全市貸款余額增長47%的增幅，也高于上半年全國中小企業(yè)貸款25%的增長。

　　黃奇帆表示，重慶銀行業(yè)在服務(wù)中小企業(yè)方面，一是及時，如工行、建行這樣的大銀行，都建立了“中小企業(yè)貸款服務(wù)部”;二是幾乎都在去年開通了“短、平、快”的流程;三是創(chuàng)新了很多新品種。

　　洪佩麗介紹，銀監(jiān)局和當(dāng)?shù)劂y行依靠創(chuàng)新管理流程和融資方式，創(chuàng)造特色金融產(chǎn)品來打通中小企業(yè)的信貸渠道。

　　重慶農(nóng)商行渝中支行地處重慶最大的綜合批發(fā)市場——朝天門市場，該支行聯(lián)合協(xié)稅護稅組織，通過稅務(wù)部門布好的“點”(朝天門辦場單位)、埋好的“莊”(協(xié)稅組長)開展個體工商戶經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，并對合作關(guān)系良好且信用度高的個體工商戶發(fā)放小額信用貸款。

　　重慶銀行三家支行與浙江商會、福建建材商會等合作推出“商會聯(lián)保”授信業(yè)務(wù)。與商會會長、副會長單位簽訂《聯(lián)保協(xié)議》，由聯(lián)保小組成員單位和實際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2008年，累計發(fā)放貸款41筆，累計信貸資金1.33億元，2008年12月末聯(lián)保貸款余額9970萬元，涉及30家會員單位。

　　融資路徑2：財政補貼+信用擔(dān)保

　　但僅有銀行的支持，中小企業(yè)融資依然單足難行。黃奇帆認為，當(dāng)中小企業(yè)信用出現(xiàn)問題，到大銀行貸款面臨困難時，不能簡單要求商業(yè)銀行來承擔(dān)政策性風(fēng)險，商業(yè)銀行要按商業(yè)規(guī)則辦事。

　　中小企業(yè)群體的金融服務(wù)需要系統(tǒng)性的解決方案。

　　最直接的是財政補貼。2009年，由重慶市財政安排專項資金7000萬元，用于補貼向中小企業(yè)提供流動資金貸款的銀行、符合條件的企業(yè)、擔(dān)保公司和儲煤單位。

　　但長久的框架，需要更多的支撐。第一件事，是通過政府的擔(dān)保公司，增加企業(yè)信用融通。

　　2008年第四季度，重慶中小企業(yè)正遭遇融資困境，重慶市將原有政策性擔(dān)保公司45億元資本金，擴大至85億元。按照融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)則，以1：8的擔(dān)保比例，可多撬動銀行300多億元信貸資金。

　　除了政策性擔(dān)保，重慶市也按照市場化運作，利用境內(nèi)外多種渠道資金發(fā)展擔(dān)保行業(yè)，形成多層次、多元化的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系;并開展再擔(dān)保試點，發(fā)揮三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保公司優(yōu)勢，依托區(qū)縣政策性擔(dān)保機構(gòu)和實力強、信用好的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)在全市開展再擔(dān)保試點，分散銀行和擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險。

　　根據(jù)重慶市中小企業(yè)局數(shù)據(jù)，2008年末，全市備案信用擔(dān)保機構(gòu)81家，注冊資金54億元，累計擔(dān)?？傤~350億元。2009年底各類擔(dān)保公司資本金將力爭突破100億元。

　　融資路徑3：小貸公司“叫板”地下錢莊

　　從以往經(jīng)驗分析，每當(dāng)中小企業(yè)遭遇融資困境，都意味著民間借貸的高企。去年金融危機背景下，某些地區(qū)民間借貸利率飆漲至基礎(chǔ)利率的10~15倍。

　　重慶市通過設(shè)立70家小額貸款公司，以40多億元資本金釋放出60多億元貸款，分流了中小企業(yè)對地下錢莊的融資需求，本地民間借貸利率一直維持在基礎(chǔ)利率4倍的水平。

　　此外，重慶正在準備新組建金融租賃公司，目前已進入籌建資料準備階段。

　　融資路徑4：PE、信托、融資租賃

　　中小企業(yè)融資難從本質(zhì)上是企業(yè)資本金不足。因此，重慶市利用私募股權(quán)基金、信托公司以及融資租賃公司的平臺，為中小企業(yè)補充資本金，以增強資本金的融通。

　　事實上，從1992年開始運作的重慶創(chuàng)投產(chǎn)業(yè)，到近幾年才進入快速發(fā)展期。去年8月，重慶市政府計劃以三年逐步到位方式，出資10億元設(shè)立風(fēng)險投資引導(dǎo)基金，吸引國內(nèi)外風(fēng)投和私募基金赴渝投資。

　　重慶市科委數(shù)據(jù)顯示，目前已投資成立7家子基金，規(guī)模達到35億元，按照合同規(guī)定在未來3~4年內(nèi)，將有60%即20多億元投資于重慶本土的科技型中小企業(yè)。

　　此外，中小企業(yè)局、科委、工商聯(lián)、商會等部門和機構(gòu)被納入中小企業(yè)融資體系。重慶市中小企業(yè)局擬選擇20家優(yōu)秀中小企業(yè)，爭取發(fā)行“重慶市成長型中小企業(yè)集合債”10億元，為緩解中小企業(yè)融資難另辟路徑。